éKwanza

Uma carteira digital e plataforma de pagamentos que suporta inclusão financeira em larga escala.

O éKwanza é uma carteira digital e plataforma de pagamentos que sustenta uma das primeiras iniciativas de dinheiro eletrónico em grande escala em Angola.

Criado para chegar a pessoas com acesso limitado ou inexistente a serviços bancários tradicionais, permite operações do dia a dia através de canais adaptados à realidade local, incluindo telemóveis básicos e ambientes com baixa conectividade.

Desafio

Uma parte significativa da população angolana continua integrada numa economia informal, dependente de numerário e com acesso reduzido a serviços bancários.

O cliente pretendia aumentar a inclusão financeira, dando acesso a serviços financeiros básicos a mais pessoas, criar novos canais digitais para chegar a clientes para além das agências físicas, suportar operações simples do dia a dia, como carregamentos de telefone, pagamentos de serviços e transferências.

O éKwanza pretende oferecer uma solução eficaz para utilizadores com equipamentos sem acesso a apps (telemóveis básicos), sem dados móveis e com cobertura de rede muito limitada.

Tudo isto mantendo elevados requisitos de segurança, conformidade e capacidade de escalar à medida que a adoção crescia.

Desde o início, a DXspark atuou como parceiro tecnológico de longo prazo, trabalhando continuamente com as equipas internas do cliente para desenhar, construir e evoluir a plataforma ao longo de vários anos.

Parceria de longa data

O projeto foi desenvolvido num modelo colaborativo, com a equipa da DXspark a trabalhar lado a lado com as equipas internas do banco e com um modelo de Product Ownership partilhado entre a DXspark e o éKwanza, alinhando prioridades de negócio, requisitos regulatórios e decisões técnicas. Um mindset de evolução contínua da plataforma, em vez de uma entrega única e fechada.

A mindset of continuous evolution for the platform, rather than a single, one-off delivery.

Uma solução multi-canal para a realidade local

A solução foi concebida desde o primeiro dia como uma plataforma multicanal capaz de servir diferentes perfis de utilizadores:

• Clientes individuais
• Agentes e comerciantes que funcionam como pontos de contacto bancário locais

A plataforma suporta operações como carregamentos, pagamentos, transferências e pagamentos de serviços através de interfaces web, mobile apps, canais USSD e IVR, estes últimos essenciais para utilizadores sem smartphones, sem dados móveis ou em zonas com conectividade limitada.

Isto garante que o sistema consegue servir tanto utilizadores em zonas urbanas como comunidades em regiões com menor infraestrutura.

Experiência desenhada para diferentes níveis de literacia

Trabalhando de perto com o cliente e com base no conhecimento dos utilizadores locais, a experiência foi desenhada para simplificar fluxos críticos (enviar dinheiro, carregar saldo, pagar serviços), considerar diferentes níveis de literacia e contextos culturais, e reduzir o risco de erros em operações sensíveis através de ecrãs claros, passos bem definidos e confirmações explícitas.

Na operação interna do éKwanza, a plataforma melhorou e simplificou processos, reduzindo burocracia e tornando a gestão operacional mais eficiente.

Evolução tecnológica contínua

Ao longo do ciclo de vida do produto, a DXspark apoiou a evolução tecnológica da solução, partindo de uma arquitetura inicial e avançando para uma abordagem mais moderna com um modelo híbrido on‑premises + cloud.

Esta evolução melhorou desempenho, escalabilidade e capacidade de resposta à medida que a base de utilizadores crescia e eram introduzidos novos serviços.

Resultados

Ao longo dos anos, o éKwanza tornou-se uma referência em pagamentos digitais em Angola, afirmando-se como um canal estratégico na oferta digital do banco.

A solução contribuiu para aumentar o acesso a serviços financeiros básicos para pessoas anteriormente excluídas do sistema bancário, reduzir a dependência do numerário, promovendo pagamentos digitais mais seguros e rastreáveis, apoiar a literacia e inclusão financeira, melhorar a eficiência operacional ao substituir processos manuais e baseados em papel por processos digitais.

Mais do que uma plataforma tecnológica, o éKwanza consolidou‑se como um pilar da estratégia de inclusão financeira do banco e do ecossistema que serve.

O projeto éKwanza mostra a capacidade da DXspark de atuar como parceiro tecnológico de longo prazo em plataformas críticas, entregar soluções end-to-end — da arquitetura ao backend, mobile, web, canais USSD e IVR — e equilibrar inclusão, conformidade e escalabilidade em ambientes exigentes e regulados.

Este é um exemplo concreto de como tecnologia, processo e compromisso contínuo podem traduzir-se em inclusão financeira em larga escala.